前幾天再網路上看了幾篇的內地視頻，
好幾篇是在訴說，
公司因為肺炎疫情要請他們自動離職，
或是請他們不用回來上班的狀況，
其中一位滿臉愁容的說著，每月要繳的租金和車貸，沒了著落，不知道該怎麼辦。
在這時期就突顯出『準備緊急預備金』的重要性，
在這裡必須說，『任何人都需要準備緊急預備金』。

就以新冠肺炎疫情最嚴重的武漢來說，其嚴重度可謂始料未及，來的又快又猛。
很多工廠和企業及店面都因為疫情及封城措施，造成歇業或延後開工，
除了對各產業有很大的打擊，對於普通的受薪族來說也是一個艱巨的挑戰。

試想每個月必須要負擔的房租、房貸、車貸、伙食費、水電費等，
零零種種的支出並不會因為疫情而不用繳納，
但疫情確造成許多人，進入無薪假或甚至是失業的狀態，
因此入不敷出，肯定讓人倍感壓力。

你有準備緊急預備金嗎？
如果有，準備的足不足夠呢？
如果沒有，請一定要按部就班完成準備。

其實不管是以主動收入為主的受薪族，還是有建立其他收入來源的斜槓族，緊急預備金都是相當重要的。

正所謂:「天有不測風雲，人有旦夕禍福。」
無論是穩定的主動收入，還是浮動的被動收入，都有可能因為預期之外的事件讓你的收入突然中斷，
這時『緊急預備金』就成了你的『臨時救命丹』。

以下以分成5個方面來說明一下緊急預備金：

一.什麼是緊急預備金？

緊急預備金又稱為『安全存款』，
其必須符合三個條件『充足性』、『安全性』與『立即性』，
因為它是用來應付臨時且急迫的狀況用的，
如生病，車禍，裁員，公司臨時倒閉等任何會立即中斷你收入的事件來使用的，
所以必須『充足』，足以支應緊急狀況，
且必須要能『立即』取用才行，
再來就是要存放在『安全』低風險的地方，避免意外的損失。

例如這次疫情在停工期間，個人就可以支用緊急預備金，
來支付房租、房貸、車貸、伙食費、水電費等各項支出，
讓自己有餘裕能安全的度過這段期間的難關。

二、緊急預備金一定要準備嗎？

回答這個問題之前，先來問大家一個問題，
大家的家裡有水塔嗎？
如果有，那水塔一定要準備嗎？
回答應該也都應該是一定要吧！

其實緊急預備金就如國家的水庫和家中的水塔一般，是絕對必要的存在，
水庫的目的是在豐水期時儲備水源，讓枯水期有水可用。
水塔則可做為家中臨時停水時的緩衝，讓家中面臨停水時有緩衝期，在供水前仍有水可用。

因此緊急預備金一定要準備，不然就如家中沒了水塔一般，
臨時停水時就會立即面臨無水可用的窘境，造成生活上極大的負擔。

三、 誰需要準備緊急預備金？

答案是人人都需要準備，即使是家庭主婦也是會存一筆私房錢當作應急之用，
所以無論職業、身分、年齡都應該要有一份緊急預備金以備不時之需。

四、 緊急預備金需要準備多少？

建議準至少半年的生活支出，加總每個月的食、衣、住、行、育、樂、房貸、車貸、保險等支出再乘上6個月。

假如每月支出如下:
房貸 $16000
車貸 $8000
交通費 $2000
餐飲費 $12000
保險費 $3000

那緊急越備金就應至少準備(16000 + 8000 + 2000 + 12000 + 3000) X 6= 246000元。

當然緊急預備金也不是準備越多越好，因為緊急預備金必須存放在安全的地方，
那表示這筆錢的風險很低，但產生的收益也會很小，錢會被通膨吞噬，
所以建議緊急預備金最大的準備不要超過一年的支出，
其餘的錢可以放在收益較高的投資型資產當中。

五、 一定要現金嗎？其他的資產可否當預備金？

一定要現金嗎?

不一定要放現金在身邊，想想放個10幾20萬在身邊其實還挺沒安全感的，
可以存放在可立即提領的一般活期存款，
或放在隨時可解約的定存，
目前各位大銀行的高利活存也是相當不錯的選擇，
基本上銀行存款是最符合『立即性』與『安全性』的選擇。

其他資產如房產、地產、股票、儲蓄險、基金可否當緊急預備金?

可以用是否符合『充足性』、『安全性』與『立即性』來判斷。

房產與地產:
『不符合立即性』，無論是要出售或申請貸款都需要一段時間資金才會下來。

股票:
『不符安全性』，股票屬於中高風險的投資，波動較大，萬一需要資金時是屬於虧的狀態贖回會造成利損。
『不完全符合立即性』，如果是一般交易資金需要三日後才會入帳，雖然不算太久但對於馬上要用到的錢就無法支應。

儲蓄險:
『不完全符合安全性』，儲蓄險在到期前贖回是需要付違約金的，所以會侵蝕本金，必須要等到到期後贖回才不會虧損。
『不完全符合立即性』，儲蓄險為避免損失必須要等到期滿才能解約，辦理解約後則需要7個工作天才會撥款，無法立即支用。

基金:
『不完全符合安全性』，依據基金種類不同，風險不同，可能產生不同的收益或損失，需要資金時如果是屬於虧損，贖回就會造成利損。
『不完全符合立即性』，國內的基金，一般交易後3～5個工作天能拿到資金、國內發行的投資海外基金，需要交易後3～7個工作天，而境外基金至少要7～10個工作天才會拿到款項。

基本上銀行存款是存放『緊急預備金』的不二選擇。

小結:

1.緊急預備金對任何人而言都是必要的。
2.準備的金額至少要約等於半年的生活支出。
3.緊急預備金必須符合『充足性』、『安全性』與『立即性』。
4.高風險的投資，或流動性差的不動產並不合適。
5.銀行存款是存放『緊急預備金』的不二選擇。

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